Welcome to zonedetailing

Jubilación con confianza

Estrategias de ahorro para la jubilación a medida, diseñadas por planificadores financieros certificados; agenda tu consulta gratuita hoy mismo.

Contáctanos

Quiénes somos

Somos planificadores financieros certificados que diseñan estrategias de jubilación personalizadas, imparciales y fiscalmente eficientes, combinando rigor técnico, comunicación clara y acompañamiento cercano en cada etapa de tu vida financiera.

Evaluación inicial y objetivos de jubilación

Definimos una línea de partida clara mediante diagnóstico patrimonial y metas financieras concretas y alcanzables.

Análisis patrimonial exhaustivo

Inventariamos activos y pasivos con detalle, evaluando liquidez, plazos, tipos de interés, riesgos y correlaciones. Identificamos gastos esenciales y discrecionales, obligaciones futuras y compromisos recurrentes. Con esta radiografía, priorizamos acciones inmediatas y asentamos las bases cuantitativas del plan de jubilación personal.

Definición de metas cuantificables

Concretamos edad objetivo de retiro, ingreso mensual neto deseado, margen de seguridad y tolerancia a la volatilidad. Ajustamos los importes por inflación prevista y coste de vida, incorporando metas vitales como vivienda, viajes, apoyo familiar y educación, para alinear finanzas con propósito.

Cálculo de la brecha de jubilación

Estimamos ingresos futuros de pensiones públicas y privadas, rentabilidades prudentes y aportaciones proyectadas. Contraponemos esos flujos a gastos esperados para cuantificar la diferencia. Con la brecha definida, diseñamos un calendario de financiación realista que prioriza eficacia fiscal y sostenibilidad del ahorro acumulado.

Presupuesto y flujo de efectivo previo a la jubilación

Optimizamos ingresos y gastos para liberar capacidad de ahorro sin sacrificar estabilidad ni calidad de vida.

Mapa de ingresos y gastos

Optimización de deudas

Fondo de emergencia robusto

Estrategias de ahorro y vehículos adecuados

Seleccionamos instrumentos de ahorro que equilibren rentabilidad, riesgo, costes y ventajas fiscales según tu situación.

Planes de pensiones individuales y PPA

Comparamos comisiones, políticas de inversión, diversificación y calidad de gestión. Maximizamos deducciones con límites vigentes y planificamos el rescate para minimizar impuestos. Evaluamos combinarlos con otras soluciones para equilibrar liquidez, fiscalidad y crecimiento, evitando concentraciones excesivas en un único proveedor o estilo.

PIAS y ahorro a largo plazo

Valoramos aportaciones periódicas, diferimiento fiscal y conversión futura en rentas. Analizamos costes, garantías, flexibilidad y solvencia de la entidad. El objetivo es construir capital de forma gradual, con disciplina, aprovechando ventajas fiscales específicas sin sacrificar transparencia, liquidez razonable ni eficiencia de la estructura.

Fondos de inversión diversificados

Diseñamos carteras con fondos de renta variable y fija global, incluyendo temáticas prudentes y factores contrastados. Priorizamos costes bajos, gobierno sólido y procesos consistentes. Permitimos traspasos sin impacto fiscal, ajustando la asignación conforme avanza la edad y cambian las condiciones de mercado y personales.

Servicios

Soluciones profesionales para planificar, optimizar y proteger tu jubilación con criterios independientes y medibles.

Consulta inicial gratuita

Sesión de descubrimiento de 45 minutos para evaluar tu situación, definir objetivos prioritarios y esbozar un plan de acción. Incluye revisión de ahorro actual, riesgos clave y propuestas iniciales para maximizar eficacia fiscal y constancia de aportaciones.

0 €

Plan de jubilación personalizado

Elaboración integral del plan: diagnóstico, metas, asignación de activos, calendario de aportaciones, simulaciones de escenarios, optimización fiscal y hoja de ruta operativa. Entrega de informe detallado y reunión de presentación con recomendaciones claras y pasos siguientes priorizados.

690 €

Gestión y seguimiento continuo

Acompañamiento permanente con revisiones semestrales, reequilibrio, ajustes ante eventos de vida y soporte en decisiones fiscales y de producto. Acceso a panel de indicadores, alertas y coordinación con otros profesionales para mantener el plan siempre alineado a tus necesidades.

0,75% anual sobre patrimonio gestionado

Asignación de activos y gestión del riesgo

Alineamos volatilidad y potencial de crecimiento con tu capacidad y disposición real a asumir pérdidas.

Calendario de aportaciones y disciplina de ahorro

Estructuramos contribuciones constantes y crecientes que capitalicen el tiempo y la constancia.

Aportaciones periódicas y promedio del coste

Automatizamos contribuciones mensuales o quincenales para suavizar la entrada. El promedio del coste reduce el impacto de la volatilidad y evita la parálisis por espera. Documentamos incrementos planificados y eventos de ajuste para aprovechar caídas sin sobreexponerse ni alterar la estrategia central cuidadosamente definida.

Incrementos automáticos anuales

Vinculamos subidas de aportación al crecimiento salarial, inflación y metas alcanzadas. Los pequeños aumentos sostenidos tienen gran efecto compuesto. Este mecanismo evita procrastinación, mantiene el foco y permite converger antes a los niveles de capital necesarios para financiar décadas de vida retirada con holgura.

Bonificaciones y liquidez extraordinaria

Asignamos porcentajes de pagas extra, bonus o ingresos variables a objetivos de jubilación. Definimos reglas previas para prevenir decisiones emocionales. Este enfoque acelera el plan sin elevar el gasto recurrente, preservando estabilidad y manteniendo incentivos claros para aprovechar oportunidades puntuales bien justificadas.

Planificación fiscal para la jubilación

Maximizamos ventajas fiscales durante el ahorro y reducimos la factura impositiva en el rescate.

Deducciones y límites de aportación

Revisamos topes vigentes, compatibilidad entre instrumentos y aportaciones del cónyuge. Priorizamos el orden óptimo de contribuciones para aprovechar deducciones. Monitorizamos cambios normativos y adaptamos el plan con antelación, evitando sorpresas que perjudiquen el diferimiento fiscal o generen cargas innecesarias a futuro.

Tratamiento fiscal del rescate

Modelizamos escenarios de cobro en forma de capital o rentas, distribuyendo importes por ejercicios para suavizar tipos marginales. Coordinamos con otros ingresos y exenciones. La estrategia reduce picos impositivos, preserva el patrimonio y facilita una retirada ordenada que acompase necesidades, mercado y legislación aplicable.

Optimización intergeneracional y donaciones

Integramos herencias, donaciones y beneficiarios designados en pólizas y planes. Evaluamos bonificaciones autonómicas y costes notariales. Alineamos la transferencia patrimonial con tus valores, minimizando impuestos y conflictos. Así, protegemos el legado y evitamos desajustes que comprometan la seguridad económica de tus seres queridos.

Protección con seguros y contingencias

Blindamos el plan frente a eventos de baja probabilidad pero alto impacto.

Seguro de vida orientado a jubilación

Determinamos capital asegurado según deudas, estudios de hijos y sustitución de ingresos. Analizamos modalidades temporales frente a permanentes, primas niveladas y cláusulas de invalidez. Con la cobertura adecuada, preservamos el plan y evitamos descapitalizaciones que pongan en riesgo metas críticas a largo plazo.

Cobertura de dependencia y salud

Estimamos costes de cuidados prolongados, copagos y tratamientos crónicos. Evaluamos seguros de dependencia, complementos de salud y redes asistenciales. Diseñamos una combinación coste-efectiva que proteja el patrimonio ante necesidades sanitarias crecientes, preservando dignidad y autonomía sin comprometer el flujo de caja deseado.

Gestión de riesgos legales y patrimoniales

Revisamos testamento, poderes preventivos y voluntades anticipadas. Consideramos capitulaciones y separación de patrimonios en actividades profesionales. Mantenemos documentación actualizada y accesible. Esta arquitectura legal reduce litigios, simplifica trámites y protege activos frente a contingencias que podrían erosionar seriamente la seguridad financiera familiar.

Coordinación con pensión pública y beneficios

Integramos pensiones estatales y complementarias para una renta de retiro coherente y estable.

Empezar Más información

Plan de retiro escalonado y transición laboral

Diseñamos una salida progresiva que preserve ingresos, identidad profesional y bienestar.

Más información

Tasas de retirada y sostenibilidad

Probamos tasas iniciales ajustadas a inflación, variaciones según mercados y salvaguardas ante longevidad. Usamos escenarios estocásticos y métricas de probabilidad de éxito. El objetivo es sostener la renta deseada sin agotar el capital, preservando flexibilidad para contingencias y prioridades cambiantes de vida.

Colchón de liquidez y secuencia de retornos

Mantenemos reservas para uno a tres años de gastos, reduciendo ventas forzadas en caídas. Estructuramos fuentes de cobro por capas, priorizando activos menos volátiles. Esta estrategia mitiga el riesgo de secuencia y estabiliza la experiencia de retiro, protegiendo la cartera en periodos adversos prolongados.

Rentas vitalicias y productos garantizados

Evaluamos rentas temporales y vitalicias, garantías, rescates y solvencia de aseguradoras. Consideramos su papel como ancla de ingresos frente a incertidumbres de mercado. Integradas con flexibilidad en la cartera, aportan tranquilidad y estabilidad psicológica, especialmente valiosas para quienes priorizan certidumbre de flujo mensual.

Gobernanza del plan: revisiones y métricas

Establecemos un sistema de seguimiento que asegura disciplina y mejora continua.

Cuadro de mando financiero

Definimos indicadores clave: tasa de ahorro, rentabilidad neta, coste total, probabilidad de alcanzar metas y margen de seguridad. Visualizamos tendencias y desviaciones relevantes. Con datos claros y comparables, tomamos decisiones oportunas y medimos el impacto real de cada ajuste implementado en el tiempo.

Revisiones semestrales y eventos de vida

Programamos revisiones periódicas y activadores por cambios significativos: empleo, vivienda, familia o salud. Validamos supuestos, replanteamos prioridades y actualizamos riesgos. Este ritmo mantiene el plan vivo, reduce sorpresas y fomenta decisiones serenas ante nuevas circunstancias personales o de mercado complejas.

Gestión documental y trazabilidad

Organizamos contratos, extractos y registros fiscales en repositorios seguros y compartidos con quien corresponda. Versionamos acuerdos y dejamos constancia de decisiones. La trazabilidad facilita auditoría, continuidad y colaboración, especialmente útil para familias y profesionales que deban apoyar en momentos críticos delicados.

Tecnología y seguridad de la información financiera

Aprovechamos herramientas digitales sin comprometer privacidad, precisión ni control.

Integramos agregadores de cuentas, presupuestación y simuladores de jubilación. Configuramos alertas de desvíos y hitos de ahorro. La visualización unificada aumenta la conciencia financiera y la constancia, reduciendo fricción operativa y errores humanos que suelen erosionar resultados y motivación con el paso del tiempo.
Implantamos autenticación robusta, gestión de contraseñas, cifrado y copias seguras. Educamos en detección de fraudes y buenas prácticas de acceso. Así, protegemos información sensible y continuidad del plan, evitando pérdidas económicas y estrés emocional derivados de incidentes digitales cada vez más frecuentes.
Automatizamos aportaciones, traspasos y reequilibrios con reglas claras y revisiones pautadas. Delegamos tareas repetitivas manteniendo supervisión estratégica. Este enfoque libera tiempo, reduce errores operativos y asegura que los procesos críticos se ejecuten siempre, incluso cuando surgen imprevistos o cambios de rutina personales.